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自费买养老保险划算吗【自费社保优点和缺点一览】

财都网2023-04-29 11:45:06财都小生
自费买养老保险划算吗【自费社保优点和缺点一览】(图1)

自费社保优点:

1、 享有职工养老保险待遇。个人目前累计缴满15年,女性55岁,男性60岁就可以按月领取养老金,比如按照最低60%档次交费,缴费基数4000元,当地在岗平均工资6667元,那么交了15年60岁退休领取的养老金是:

基础养老金=(6667 6667×缴费指数0.6)÷2×15年×1%=800元

个人账户养老金:(4000×8%×12月×15年)÷计发月数139=414元

个人15年退休待遇大于1214元/月,一年就是14572元,15年最少交费4000×20%×12月×15年=172800元

2、 丧葬费抚恤金待遇

个人缴纳城镇职工养老保险,身故时可以拿到2个月当地城镇居民月人均可支配收入作为丧葬补助金,另外还有抚恤金,在职人员3-24个月,退休人员最少9个月。

具体标准是:自费买养老保险划算吗【自费社保优点和缺点一览】(图2)

比如当地城镇居民人均月可支配收入3500元,个人缴满15年不幸去世,那么丧葬费就是7000元 抚恤金3500×9=31500元,总共遗嘱待遇:38500元

3 、享有职工医保待遇

当前很多省市职工医保享有的待遇包括:

1、 大额门诊。门诊费用超过600元,可以报销一定比例,封顶2000元左右。

2、 住院待遇,起付线600-900元,医保范围内合理费用报销比例85%-95%

3、 大病保险,住院费用超过1万以上(各地起点不同)没有报销的,大病保险还可以报销一部分,出院时自动结算,不用二次申请,比如1-2万报销70%,2-4万报销80%等

4、 特殊门诊,个人罹患恶性肿瘤、器官移植手术、慢性肾功能不全(尿毒症)等严重慢性病,可以在当地具有审核资质的医院申请特殊门诊待遇,申请时医院通常指定后续治疗医院,后续去指定医院和药店看门诊或复查,享有住院待遇,报销等比等同住院比例,降低患者长期复查看病的负担。

4、有职工医保,住院交的住院押金低很多。没有职工医保或居民医保,交得住院押金比较多。自费买养老保险划算吗【自费社保优点和缺点一览】(图3)

自费交社保缺点:

1、 养老保险交费基数连年上涨,交费压力逐年增加。个人在当地在岗职工平均工资60%-300%之间选择档次,在岗平均工资每年上涨,待遇交费基数上涨,今年最低交费基数4000元,每月交800元;第二年缴费基数上涨到4250元,每月交850元,后年交费基数最低档4600元,每月交920元,并不是固定金额。

2、 交费比例高。灵活就业人员养老保险交费比例20%,职工医保缴费比例6%-14%,而在职人员养老保险交费比例8%,职工医保缴费比例2%。

3、 灵活就业人员职工医保没有个人账户。个人职工医保交的钱都进统筹账户,如果有个人账户,每个月交2%进入医保卡中,可以用来看门诊抓药,只有少数省市交高档也有个人账户。

4、 灵活就业职工医保没有生育保险待遇。目前只有广东等少数省市灵活就业医保可以报销生育费用,其他省市既没有生育补贴,也不能报销生育费用。

5、 面临延迟退休和提高最低缴费年限。十四五规划中明确说了提高最低缴纳年限,未来不止交15年,还会延迟退休,女性不是55周岁,男性也不是60岁退休,灵活就业人员和在职人员都面临同样的问题。

6、 有的省市灵活就业人员必须先交了职工养老保险,才能交职工医保,不允许只交职工医保。

7、 退休前身故,必然有经济损失。个人按照20%比例交费,只有8%进入个人账户的可以退,比如按照4000交费基数,总共交了172800元,只有57600进入个人账户,身故可以退,剩下的115200元是不退的,有丧葬抚恤金还能拿到三五万块钱,最后亏七八万的样子。保持健康长寿对灵活就业人员而言,是决定是否参保的重要参考要素。